提升金融服务首都高质量发展质效

[中图分类号] F832.7 [文献标识码] A [文章编号] 0529-1445（2025）03-0077-03

党的二十届三中全会对进一步深化金融体制改革作出系统部署，提出“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”，对优化国有金融资本管理体制、完善金融监管体系等提出了新要求。北京银行深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，全面贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会精神以及中央经济工作会议精神，认真贯彻落实市委十三届六次全会精神，坚持全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控、全面数字化经营，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式五大转型，以高质量金融供给服务首都高质量发展。

聚焦经济发展，加大特色化金融供给

作为市管金融企业，北京银行始终坚持和加强党对金融工作的全面领导，深入贯彻党中央关于金融服务实体经济的部署要求，牢牢守住服务首都“基本盘”，持续推动金融资源集聚到首都高质量发展战略方向上来。

坚持首都银行定位，提升服务首都发展能级能量。北京银行始终坚持服务首都的发展定位，围绕首都“四个中心”功能定位优化资源配置，推动信贷资源向“两区”建设、打造全球数字经济标杆城市、国际消费中心城市建设、京津冀协同发展等重点任务倾斜。出台《北京银行服务首都“四个中心”功能建设指导意见》《北京银行服务国际消费中心城市建设行动方案（2024—2025年）》，积极融入“五子联动”战略，完善融入和服务首都高质量发展的工作机制，积极参与中关村论坛、金融街论坛等，与北京市各委办局、各区全面深化战略合作，实现市属高校和一级企业金融服务全覆盖，并持续推动向市属企业二、三级子公司下沉服务。

紧贴首都发展脉搏，聚焦现代化产业体系关键领域。支持首都现代化产业体系建设，把握新质生产力发展方向，科技金融、绿色金融、普惠金融、文化金融贷款均保持高速增长态势。做好科技金融，为新质生产力发展贡献力量。围绕服务北京国际科技创新中心建设，全力打造“专精特新第一行”，发布《北京银行科技金融发展规划（2025—2029年》，目前已在总行及分行设立科技金融部，设立科技特色或专营支行、专精特新特色或专营支行，形成分层分级分类、多点区域布局的科技金融格局。做好绿色金融，为绿色低碳发展注入“活水”。携手北京绿色交易所，推出基于可量化环境效益的碳账户挂钩贷款产品“京行碳e贷”，发布“碳惠融”绿色金融综合服务方案，推出“无废贷”“节水贷”“绿棕贷”“京行绿e贷”等绿色金融贷款产品。与生态环境部、北京绿色交易所等联合启动《“无废城市”建设产业指导目录》编制工作。做好普惠金融，为小微企业发展聚势赋能。落实小微融资协调机制，开展千企万户大走访，发布“统e融”一站式融资服务平台实现线上业务无还本续贷自动审批。深化与券商、风险投资、私募股权投资、交易所等合作，为中小微企业打造“投行带动—资源整合—资产增值—财富管理—客户服务”价值链。做好文化金融，为文创产业发展添彩助力。北京银行是国内最早介入文化产业的金融机构之一，与北京市广播电视局、文化和旅游局、电影局、文物局、体育局等单位持续深化合作，与多家大型文化企业合作多年，发布“文旅e贷”等特色产品，支持打造了一系列文化精品力作。

打造首善服务标杆，强化首都市民群众金融保障。打造“儿童金融—成长金融—创业金融—家庭金融—财富金融—养老金融”的服务闭环，做好个人全生命周期金融服务。成立全国首家“儿童友好型银行”。在产品、模式、标准、空间等各方面持续发力，全面推进儿童友好银行建设走向深入。携手社会各界共建京苗俱乐部青少年科技实践基地。加强养老金融产品与服务供给。推动手机银行养老金融专区上线，推出银发客群专属理财产品，依据养老规划方案量身定制产品组合。做好金融人才工作。构建“人—家—企”一体化服务体系，推动创新、产业、资金、人才“四链”深度融合，为人才创业创新提供有效支撑。

聚焦金融改革，推动数字化转型发展

北京银行积极抢抓数字金融和金融科技发展机遇，聚焦“数字京行”目标，打造数字化转型能力体系，不断提高金融服务便利性和竞争力，以数字化转型带动全行高质量发展。

强化顶层设计，打造数字化转型的战略引领体系。2019年，北京银行首次明确提出实施数字化转型战略。2019—2021年，先后召开科技工作会暨数字化转型大会，启动“京匠工程”。2022年以来，总行党委统一领导、统筹推进，将数字化转型上升为全行核心战略，成立金融科技管理委员会，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”。2024年，加强对重大项目高位统筹，完成全年20个重大项目，推动产研融合构建人工智能核心能力，形成从战略部署到项目实施上下贯通的数字化转型体制机制。

完善科技治理，打造数字化转型的研发创新体系。建成统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台，全部开发工作在统一化、标准化平台开展，培育数字化转型企业级能力。形成三个一级部门、四个虚拟集群、一个二级中心的科技条线组织架构。推进一体化数据治理体系落地，完善企业级数据模型。推进重点项目纳入平台统一管理，搭建科技管理指标体系。

赋能经营管理，打造数字化转型的成果转化体系。推动人工智能驱动的数字化财富管理体系建设，打造人工智能驱动的掌上银行家、智能产品全生命周期管理、深度客户洞察、用户成长权益体系、手机银行客户端、远程银行工作台。完成对公开户流程再造，最快20分钟即可完成全流程。

选育专业团队，打造数字化转型的人才支撑体系。聚焦人才建设，锻造专业团队。对业务管理部、科技开发部、一线经营单位开展分层分类培训，为项目全周期研发提供智力支撑。举办“超级BA训练营”，为业务部门、分行、投资机构培养既精通业务逻辑又擅长技术研发的复合型人才，推动业务侧与技术侧高效对齐。

聚焦安全稳定，提升精细化风控能力

北京银行始终把防控风险作为金融工作的永恒主题，增强忧患意识，不断提升抵御风险能力，持续打造与发展定位相契合、与自身风控能力相适应、与客户金融需求相结合的服务模式。

坚持全面覆盖，不断筑牢风险防控体系。构建覆盖全机构、全资产、全风险、全流程、全人员的全面风险管理体系。从产品设计、客户选择、尽职调查、业务报审到信贷审批、投贷后管理、不良资产处置，做到有效衔接、一体管控。建立分支机构首席风险官制度，有序推进专职审批人制度试点落地和推广。强化重点领域风险管控，切实加强重点行业、重点机构、重点业务、重点环节风险防控化解，着力提升过程管理质效。北京银行资产质量韧性不断增强，稳中向好基础更加坚实。

坚持科技赋能，着力提升风控决策水平。用数字化手段贯通风险管理，打造统一风控平台，实现对公业务系统和信贷审批系统一体两用、融合统一。聚焦外部数据引入、风控模型研发、系统平台搭建等维度打造智慧风控体系，开展适合首贷客户的产品创新、场景拓展与流程优化，提升业务风控决策的智能化水平和处理效率。搭建“冒烟指数”风险预警体系，最早提前15个月预警，平均预警时间4个月。

坚持依法合规，弘扬中国特色金融文化。主动对标监管要求，打造以法律为底线、内控为核心、合规为基础的全面、全员、全流程的合规管理体系，切实把合规经营打造成为北京银行核心竞争力。树立正确经营观、业绩观、风险观，提升资产负债质量、资本效率、收入成本质效和风险治理能力。践行中国特色金融文化，把“五要五不”的要求落实到行内规范、管理理念、行为准则、业务流程等各个领域。

[参考文献]

[1]中共中央关于进一步全面深化改革 推进中国式现代化的决定[M].北京：人民出版社，2024.

[2]中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要[M].北京：人民出版社，2021.

[3]中央经济工作会议在北京举行[N].人民日报，2024-12-13.