中国金融监管部门一把手罕见集体调整（8）

今年11月初，农行将把原先在八省份推进的“三农”金融事业部改革，推广至12个省份，增加河南、黑龙江、河北、安徽四省份。这是近期国务院对其改革验收评估后，提出的要求。

“农行的事业部制改革，就是要用银行业最先进的理念和模式来解决大银行最薄弱、最困难的问题——服务‘三农’，这是农行惟一的现实的选择。”项俊波在一次内部行长会议上如是说。

农行2011年的中期业绩显示，今年上半年农行实现净利润666.79亿元，同比增长45.4%，利润增速列五大行首位。不过，在农行上市一年后，对于如何实现“服务三农”这一艰巨任务在农行内部仍未全部统一意见，如何在服务“三农”和商业化可持续发展之间找到一个完美结合，仍未有答案。

项俊波此去保监会，面对的是什么样的挑战？

在财新记者专访问及自己任内的“遗憾”时，前任保监会主席吴定富提出两点需要做得更好，第一是巨灾保险机制未能实现，第二是保险公司在社会保障、养老等领域参与尚不足够。

2008年，各种考验接踵而来。首先是年初的雨雪冰冻灾害，继而是5月的汶川大地震。在汶川大地震的巨额损失当中，有保险保障的极为有限。巨灾保险制度由此成为各部委关注的问题，再度提上议事日程，但随着灾难记忆的淡去，巨灾保险制度恐怕又已经淡出了各个部委的视线。

“现在的一些保险业者，还是更喜欢与客户强调保险的财富管理功能。但越是这样，就越将保险放置在一个与其他金融行业相互竞争的位置上。”一位保险行业的资深人士说，“其实保险的立足点是其风险管理功能。在人口老龄化趋势显现、灾害多发的中国，无论是寿险还是产险，都应该有极大的发展空间。”

保险业曾在这个方向做出过多次努力，其中就包括在上海进行“个人税收递延型养老保险试点”。虽然这是国务院关于推进上海“两个中心”建设意见中促进保险业发展的一个重头项目，但却无法在税务、财政等相关部门获得推进的动力。如果中国版的“401K”能够出台，必将推动养老保险的消费需求，从而引入保险行业驶入一片新的天地。

回顾2011年，保险公司留给市场的最强烈印象是寿险行业遭遇的增长瓶颈。寿险业过去几年的高速发展主要体现在规模上，产品、营销、服务等问题都随着规模增长而暴露出来。但2011年资本市场表现不佳，特别是三季度股债双杀，给寿险公司带来了极大的挑战。

对这种情况，吴定富的总结是：资本市场状况不佳，产品就没有竞争力，收益率下降，退保增加，产品卖得少，现金流就出现问题，偿付能力不足。目前，监管机构和寿险公司都在研究应对策略。

还有一点为人诟病之处，就是保监会把保险公司当儿子，甚至是当“长不大”的儿子，事事、处处报批的做法。保监会甚至有中国保险总公司之称。

这些，在项俊波任上，会不会发生变革？

核心在机制

要想推出激动人心的改革，在制度不在人

虽然外界对“三会”的新任主席十分关切，并寄予厚望，但事实上，在短期到两三年之内，在现有体制内，很难有势如破竹的改革举动出台。

过去这一届银监会、证监会、保监会的领导层，在中国现代金融监管初创期，不约而同都渡过了一个相对稳定的阶段，“一把手”在位八九年时间，得以充分展开思路，展现能力与风格。这在中国高层金融人事任命上是比较罕见的局面，也是他们在各自领域能有所建树的一个保障。

不过，中国金融监管机关和国有金融机构的人事任免总体来说过于微妙，最终的人事调整方案具体出台过程透明度很低。